突出零售 广发银行加快零售业务转型

更新日期:2022-5-13 作者:广发银行

近日,广发银行发布2021年年度报告。年报披露,广发银行聚焦“突出零售”战略定位,加快零售业务转型,深化信用卡业务和综合金融优势,坚持“陪伴客户成长”理念,完善客户分层分类分群经营,强化科技赋能和数字驱动,强化信用卡业务、大财富管理、综合金融竞争力建设,提升综合服务能力,助力客户价值提升。

“亿”启精彩 为消费提振贡献力量

2021年,广发银行信用卡累计发卡量正式迈过“亿级大关”、较年初增长12.79%,“发现精彩”APP累计注册用户6,684万,新增卡量、收益率、卡均透支等核心指标在业内继续保持领先优势,不良贷款率低于同业平均,资产质量保持较优水平,实现效益、质量和规模的协调发展。

广发银行稳稳肩负着“第一梯队”领先者的担当和责任,从服务模式、风控模式、渠道模式、市场模式等多个层面展开由内到外的整体管理模式蜕变,运用金融科技打造“千人千面”的差异化体验,为全国上亿用户提供贴身优质、安全可靠的信贷服务和支付服务,在体验、安全、产品、服务等多个维度打造具有独特色彩的信用卡业务。

广发银行结合区域特点与城市特色,开发多样化卡产品,通过“发现精彩”APP的平台能力,匹配场景营销活动,将场景权益与区域特色消费紧密结合,与本地特色商户携手布局优惠权益,打造吃喝玩乐金融服务生态闭环,积极服务当地民生,拉动当地消费升级,提振区域经济发展。围绕年轻白领客群出行、餐饮、线上购物等日常消费场景,推出主打返现优惠的多利卡和“国潮”文化的文创卡,积极构建与年轻客群沟通的桥梁;联合华为发行Huawei Card,首创即时消费、即时返现的极致服务体验;加强线上经营,持续推动客户绑定“发现精彩”APP和第三方支付,全面抢占线上消费金融服务市场;推出天天利卡,成为业内首张新客户即享受透支利率优惠的信用卡,开启金融让利惠民新模式。

产品创新 带动财富管理价值增长

广发银行以客户需求为中心,持续丰富财富管理业务产品货架,打造全期限多策略的产品体系,自研及代销产品引入共同带动AUM余额增长近千亿元,增幅位居股份制同业前列。2021年末,广发银行个人存款余额较年初增长16.98%,以“广发严选”定制基金为重要抓手、实现非货币基金销量同比增长169.75%;荣获亚洲银行家“中国最佳养老金融服务”,亚太财富论坛“金臻奖|2021年度最佳中国私人银行-最佳风险管理奖”等荣誉。

通过重构理财产品货架,广发银行打造“行内+同业”全产品体系,在自研理财基础上,新增引入多家同业理财子公司的理财产品,期限覆盖1天~24个月,产品策略包括现金管理类、纯债类、非标+、结构化、多资产策略、混合FOF等多个细分产品线,涵盖PR2-PR4不同的风险收益特征,实现净值型理财规模增长超两倍。以客户利益为出发点,采用高品质管控、全生命周期的管理机制,精选优质基金,助力投资者捕捉投资机遇,实现非货币型基金保有规模较年初提升超70%。同时,广发银行成功入围跨境理财通首批试点银行名单,并于202110月率先成功落地南北向通首笔业务,满足客户多元化、个性化的财富金融需求。

综合金融 特色优势提升金融服务质效

作为金融央企中国人寿集团的成员单位,得以借助中国人寿集团“保险、投资、银行”的强大综合金融协同,是广发银行为客户服务的强大优势。秉承“一个客户、一个国寿”的综合金融服务理念,广发银行基于客户全生命周期,通过“机制、产品、场景、科技”赋能,不断提升金融服务质效。

在机制方面,将综合金融作为突出战略,逐步实现“双向渗透、互利共赢”的协同层次升级,推进系统互联、服务互通、产品互融,推广复制试点经验,完善综合金融销售、服务体系,从而逐步提升满足客户全方位需求的金融服务能力,令到客户可以感知的服务体验愈加全面。在产品方面,丰富升级协同信贷产品,加强大数据运用,扩大“年金贷”客户策略,实现年金客户精准增信,2021年末累计为近4.5万名年金客户提供授信金额超60亿元。在场景方面,围绕保险客户场景价值链,升级新单、续期、理赔客户场景产品;结合车主客户需求,推出“鑫车宝”产品,为客户提供多元化的服务,2021年末零售综合金融服务客户超过500万户、管理客户AUM超过800亿元。在科技方面,持续优化线上渠道服务体验,优化管理和营销工具,实现对协同客户个性化推荐综合金融产品,升级手机银行“国寿联盟”,推出微信版和小程序版“国寿联盟”,深化综合金融互联互通。