广发银行:加快构建以“金融+科技”为支撑的普惠金融产品体系

更新日期:2022-1-19 作者:广发银行

广发银行积极贯彻落实党中央、国务院关于改善小微金融服务的要求,持续探索科技赋能普惠金融的创新发展模式,加快构建以“金融+科技”为支撑的普惠金融产品体系,多措并举培育金融服务实体经济的新动能。

“税银通”2.0是广发银行坚决贯彻党中央、国务院关于发展普惠金融的决策部署、积极落实监管机构关于开展“银税互动”的政策要求、加强科技与业务融合而创新研发的公司信贷类产品。“税银通”2.0以企业涉税数据为核心,整合行内外B+C端大数据资源,在线为申请产品的企业客户实现精准画像,搭建了企业客户线上化风控体系,为客户提供金额最高300万元的信用贷款服务。该产品的推出有助于缓解小微企业融资难点痛点问题,扩大普惠金融覆盖面,提高小微企业服务便利度和满意度,切实提升广发银行作为央企成员单位在服务实体经济上的质效。

实现全流程线上贷款服务,有效改善客户体验。该产品依托大数据模型,实时在线为申请“税银通”2.0产品的企业客户进行智能风险评估,并针对客户不同的风险程度,采用差异化的智能审批策略,有效提升申贷通过率;同时,通过金融科技实现授信申请、审批、合同签订、出账、还款操作的线上化,大幅提升业务办理效率。

打造普惠金融业务线上化风控核心,提升金融服务能力。以税务数据为主导,整合行内外大数据及反欺诈资源,穿透企业及个人信息,精准对客群画像,通过构建四道防线、五大模型,打造拥有完整自主知识产权的普惠金融业务线上化风控核心,并以风控核心为支撑,向符合条件的小微企业发放信用贷款,有效缓解小微企业融资难题。

严格落实尽职免责工作要求,完善“敢贷”“愿贷”的小微金融服务机制。产品贷前调查、风险评级、贷中审批、贷后预警等全流程实现人工智能管理,减少人工干预。客户经理、经营单位负责人等分行相关岗位人员仅需承担线下访厂、贷后管理等少量工作环节的职责,并且明确在无违反法律法规和监管规则行为前提下,在产品不良容忍度范围内可予以免责,推动尽职免责政策有效落实。

无缝内嵌无还本续贷功能,有效降低企业融资成本。产品依托量化模型,精准测算每个客户的风险评级和违约概率,实现贷款个性化定价;支持按日计息,随借随还,为小微企业客户提供“利息省、随心还”的智慧金融服务。此外,产品提供最长12个月的在线无还本续贷服务,单笔贷款到期后客户可直接申请续贷,延长贷款期限,有效降低客户倒贷成本。

截至2021年末,该产品已在广发银行境内44家一级分行推广,服务客户7265户,合计批复授信额度超过118.9亿元,累计发放贷款金额234.4亿元,贷款余额61.1亿元。产品入选中国人民银行《中国普惠金融典型案例》,先后荣获中国银行业协会、中国中小企业协会 “2021金融服务中小微企业优秀案例”、中国人寿集团2020年“产品创新奖”等奖项。

下阶段,广发银行将不断提高政治站位,切实贯彻党中央、国务院关于发展普惠金融的决策部署,深入落实监管机构各项政策要求,结合“十四五”规划,加大对科技创新、小微企业的普惠金融支持力度,践行科技赋能金融的发展战略,推动普惠金融业务实现高质量发展。